Votre crédit maison pour une nouvelle construction

Avant de poursuivre, il nous faut comprendre les composants financiers de votre projet. Il ne s’agit pas d’un achat de bien immobilier ancien, mais bien de l’achat d’un projet à lancer :

• Prix d’achat du terrain + traitement éventuel du terrain (dépollution, etc.)
• Coût des intervenants : architecte, géomètre expert
• Coût de la construction (gros œuvre, finitions)
• Frais de raccordement aux réseaux publics (électricité, eau courante, gaz)
• Frais de notaire et d’acte (droits d’enregistrement du terrain)

Si tout se passe bien, à la fin de ce projet il ne vous restera plus qu’à emménager dans votre maison neuve, prête à durer des décennies.

D’un point de vue financier, les banques préfèrent généralement l’achat sur plans. Dans l’achat sur plans, vous achetez un projet « générique » auprès d’une société de construction spécialisée. Ce genre de société a déjà construit des centaines, voire des milliers de logements partout dans le pays et est parfaitement capable de calculer le coût total du projet et les délais de livraison. Ainsi, il vous suffit de présenter le devis de la société de construction à votre courtier/banque et ce document sera considéré comme fiable.

En revanche, si vous lancez votre propre projet de construction neuve en rassemblant divers corps de métier autour de vous (architecte, constructeur de gros œuvre, électricien, jardinier paysagiste), le total des devis sera plus aléatoire : rien ne garantit que ces tarifs seront bien respectés. De plus, en cas de problème, les différents intervenants pourraient se renvoyer la responsabilité.

Droit Crédit, à Wavre et Bruxelles, vous conseillera efficacement pour la réalisation de votre projet, y compris de construction sur mesure. Nos courtiers en crédit pourront analyser vos devis et vous conseiller de les renégocier, comparer, ou de prévoir une marge de sécurité.

Les banques doivent évidemment s’assurer que cet argent sera bien utilisé aux fins prévues. Le mécanisme utilisé est celui du déblocage par tranches. Ici, c’est surtout votre notaire qui sera central dans le processus. Il peut recevoir l’argent sur son compte tiers et contrôler les débours. Ainsi, le montant vous sera versé par tranches, et sur présentation des factures définitives. Un calendrier d’échéances sera prévu lors de la conclusion du contrat de crédit hypothécaire. Lorsqu’une étape est franchie, vous présentez la ou les factures à régler et le montant nécessaire sera :

• Soit versé sur votre compte pour vous permettre de régler les factures
• Soit versé par votre notaire directement sur le compte des intervenants

Si vous voulez vous faire une idée, avant de demander devis, vous pouvez prendre les facteurs suivants en compte :

• Coût du terrain : en moyenne 300-350 euros par m² en Belgique, avec de fortes variations. Comptez entre 75.000 et 125.000 euros pour un terrain moyen pour une maison avec jardin.
• Droits d’enregistrement pour le terrain (avec possibilité de réduction à 3 % ou abattement)
• Frais d’architecte : généralement 5 % de la valeur de la construction (donc hors terrain)
• Frais de géomètre expert (2-3.000 euros)
• Frais de raccordement, près de 3.000 euros
• Construction à proprement parler
• TVA sur la construction
• Finitions et TVA dessus

Si on vous propose un terrain à 100.000 euros et une construction (hors finitions) à 150.000 euros, vous pouvez compter sur un montant total de plus de 300.000 euros.

Exigez cette étape de la part du constructeur ! La réception provisoire est une étape où le client (vous) peut visiter son nouveau bien immobilier « terminé ». Il l’inspecte et relève les éventuels défauts. Ensuite, l’entrepreneur a l’obligation de corriger les défauts constatés avant d’organiser la réception définitive.

La Loi Breyne oblige le constructeur a réparer les défauts relevés par l’acquéreur dans un délai raisonnable. Elle prévoit aussi une garantie décennale (pour vous protéger contre les vices cachés qui engendreront une usure anormale dans les années à venir, comme des problèmes de stabilité). Après la réception définitive, aucun défaut apparent ne pourra faire l’objet d’une contestation de votre part.

Dans ce cas, vous avez la possibilité de demander un crédit supplémentaire. Bien entendu, cela représente une charge supplémentaire, mais c’est votre seule solution pour mener votre projet à terme. Rendez-vous chez Droit Crédit à Wavre et Bruxelles pour discuter de vos possibilités de deuxième crédit afin de finir les travaux !